Emerytura w Niemczech z Altersvorsorgedepot
Altersvorsorgedepot to prywatny rachunek inwestycyjny na emeryturę, który dostawcy mogą oferować od 2027 roku. Możesz na nim inwestować w produkty takie jak ETF-y i inne fundusze. Osoby uprawnione mogą otrzymywać dopłaty państwowe i korzyści podatkowe.
Czym Altersvorsorgedepot różni się od ustawowej emerytury?
Ustawowa emerytura to publiczny system emerytalny w Niemczech. Altersvorsorgedepot to dobrowolny prywatny rachunek inwestycyjny, na którym budujesz własne oszczędności emerytalne. Ma zapewniać dodatkowy dochód na emeryturze. Wsparcie państwa zależy od ustawowych warunków uprawnienia, w tym od twojej sytuacji zawodowej lub ubezpieczeniowej. Niemieckie obywatelstwo nie jest wymagane.
Jak mogą rosnąć moje oszczędności emerytalne?
Jeśli spełniasz warunki, dopłaty państwowe zwiększają twoje własne wpłaty. Dochody z inwestycji nie są opodatkowane w fazie oszczędzania, więc więcej pieniędzy pozostaje zainwestowanych i może przynosić dalsze zyski. Opodatkowanie zostaje odroczone do chwili otrzymywania wypłat. To, ile zgromadzisz, zależy od twoich wpłat, czasu inwestowania, wyników inwestycji i kosztów. Wartość twoich inwestycji może się wahać i możliwe są straty.
Kiedy mogę sięgnąć po swoje oszczędności?
Twoje oszczędności są co do zasady zablokowane do emerytury. Wypłaty zwykle zaczynają się między 65. a 70. rokiem życia. Do wyboru jest dożywotnia renta albo plan wypłat trwający co najmniej do ukończenia 85 lat, z ratami, które mogą się z czasem zmieniać. W zależności od umowy do 30% może zostać wypłacone na początku jednorazowo. Wypłaty co do zasady podlegają podatkowi dochodowemu. Ten kalkulator zakłada rozpoczęcie w wieku 67 lat i odwzorowuje plan wypłat, a nie dożywotnią rentę.
Faza oszczędzania
Osoba
Wiek w roku początkowym 2027 wynosi 30Okres co najmniej 37 pełnych lat inwestowania do ukończenia 67 lat
Wpłata
Osiągnięto maksymalną dopłatę
Brak podatku od zysków w fazie oszczędzania. Dzięki temu twój rachunek inwestycyjny może rosnąć szybciej.
Dochód i dzieci
Na każde dziecko uprawnione do zasiłku na dziecko (Kindergeld) otrzymujesz dopłatę na dziecko w wysokości twojej własnej wpłaty, maksymalnie 300 € rocznie. Warunkiem jest co najmniej 120 € własnych wpłat rocznie.
Założenia
Wynik
Wersja tekstowa wykresu. Całkowity majątek rośnie od wieku 30 lat do wieku 67 lat i osiąga 485 192 €. Z tego 86 580 € to wpłacony kapitał.
Wersja tekstowa wykresu. Struktura wartości rachunku wynoszącej 485 192 €.
Rzeczywisty zwrot może się znacznie różnić.
Emerytura
Wypłata
Jako jednorazową wypłatę możesz otrzymać najwyżej 30% kapitału (co odpowiada 145 557 €).
28 lat od początku emerytury w wieku 67 lat
Miesięczna rata jest ustalana na nowo w odstępie 3 lat na podstawie wartości rachunku.
* Wartość modelowa przy zakładanej stopie zwrotu, a nie gwarantowana wypłata. Raty są ustalane na nowo w odstępie 3 lat na podstawie pozostałej wartości rachunku i mogą rosnąć lub maleć. Pozostały kapitał jest wypłacany razem z ostatnią ratą.
Zastosowano odroczone opodatkowanie. Uwzględniono kwotę wolną od podatku (Grundfreibetrag). Ustawowa emerytura podlega tu opodatkowaniu w 100,0% (początek emerytury w roku 2064). Podwyżki emerytury i potrącenia nie są uwzględnione.