Wsparcie państwa dla twojego Altersvorsorgedepot
Jeśli spełniasz warunki, dopłaty państwowe zwiększają twoje oszczędności emerytalne bezpośrednio na rachunku Altersvorsorgedepot. Możesz też otrzymać dodatkową ulgę podatkową dzięki zeznaniu podatkowemu.
Jak działa wsparcie państwa?
O dopłatę podstawową i dopłaty na dzieci wnioskujesz za pośrednictwem dostawcy. Są one wpłacane na twój rachunek Altersvorsorgedepot. Osoby uprawnione bezpośrednio mogą też otrzymać jednorazowy bonus w wysokości 200 €, jeśli na początku roku składkowego mają mniej niż 25 lat. Jeśli składasz zeznanie podatkowe, urząd skarbowy sprawdza, czy odliczenie podatkowe daje ci większą ulgę niż przysługujące ci dopłaty. Ewentualna dodatkowa ulga jest uwzględniana w decyzji podatkowej.
Jakie limity wpłat obowiązują?
Minimalna wpłata uprawniająca do dopłat wynosi 120 € rocznie. Jeśli masz bezpośrednie uprawnienie, łączna roczna wpłata 300 € daje pełną dopłatę na dziecko w wysokości 300 € na każde uprawnione dziecko. Twoja zwykła dopłata podstawowa osiąga maksimum 540 € przy wpłatach 1800 € rocznie. Wpłaty powyżej 1800 € nie zwiększają dopłat ani odliczenia podatkowego. Roczne wpłaty są ograniczone do 6840 € na rachunek. Inne zasady obowiązują, jeśli uprawnienie wynika z uprawnienia współmałżonka lub zarejestrowanego partnera.
Czym odroczenie opodatkowania różni się od zwykłego rachunku maklerskiego?
W fazie oszczędzania nie płacisz podatku dochodowego od dochodów z inwestycji, również wtedy, gdy sprzedajesz lub zmieniasz inwestycje w ramach rachunku Altersvorsorgedepot. Te same transakcje sprzedaży mogą na zwykłym rachunku maklerskim powodować powstanie podatku. Pieniądze, które w innym razie poszłyby na podatek, pozostają zainwestowane i mogą przynosić dalsze zyski. Wypłaty z rachunku Altersvorsorgedepot są co do zasady opodatkowane później.
Faza oszczędzania
Osoba
Wiek w roku początkowym 2027 wynosi 30Okres co najmniej 37 pełnych lat inwestowania do ukończenia 67 lat
Wpłata
Osiągnięto maksymalną dopłatę
Brak podatku od zysków w fazie oszczędzania. Dzięki temu twój rachunek inwestycyjny może rosnąć szybciej.
Dochód i dzieci
Na każde dziecko uprawnione do zasiłku na dziecko (Kindergeld) otrzymujesz dopłatę na dziecko w wysokości twojej własnej wpłaty, maksymalnie 300 € rocznie. Warunkiem jest co najmniej 120 € własnych wpłat rocznie.
Założenia
Wynik
Wersja tekstowa wykresu. Całkowity majątek rośnie od wieku 30 lat do wieku 67 lat i osiąga 485 192 €. Z tego 86 580 € to wpłacony kapitał.
Wersja tekstowa wykresu. Struktura wartości rachunku wynoszącej 485 192 €.
Rzeczywisty zwrot może się znacznie różnić.
Emerytura
Wypłata
Jako jednorazową wypłatę możesz otrzymać najwyżej 30% kapitału (co odpowiada 145 557 €).
28 lat od początku emerytury w wieku 67 lat
Miesięczna rata jest ustalana na nowo w odstępie 3 lat na podstawie wartości rachunku.
* Wartość modelowa przy zakładanej stopie zwrotu, a nie gwarantowana wypłata. Raty są ustalane na nowo w odstępie 3 lat na podstawie pozostałej wartości rachunku i mogą rosnąć lub maleć. Pozostały kapitał jest wypłacany razem z ostatnią ratą.
Zastosowano odroczone opodatkowanie. Uwzględniono kwotę wolną od podatku (Grundfreibetrag). Ustawowa emerytura podlega tu opodatkowaniu w 100,0% (początek emerytury w roku 2064). Podwyżki emerytury i potrącenia nie są uwzględnione.