Mirovina u Njemačkoj uz Altersvorsorgedepot
Altersvorsorgedepot je privatni investicijski račun za mirovinsku štednju koji pružatelji mogu nuditi od 2027. godine. Možete ulagati u proizvode kao što su ETF-ovi i drugi fondovi. Štediše koji ispunjavaju uvjete mogu dobiti državne poticaje i porezne pogodnosti.
Po čemu se Altersvorsorgedepot razlikuje od zakonske mirovine?
Zakonska mirovina je javni mirovinski sustav Njemačke. Altersvorsorgedepot je dobrovoljni privatni investicijski račun na kojem sami gradite svoju mirovinsku štednju. Namijenjen je osiguravanju dodatnog dohotka u mirovini. Državna potpora ovisi o zakonskim uvjetima, među ostalim o vašem radnom ili osiguraničkom statusu. Njemačko državljanstvo nije uvjet.
Kako moja mirovinska štednja može rasti?
Ako ispunjavate uvjete, državni poticaji uvećavaju vaše vlastite uplate. Prinosi od ulaganja ne oporezuju se tijekom faze štednje, pa više novca ostaje uloženo i može ostvariti dodatne prinose. Oporezivanje se odgađa do primanja isplata. Koliko ćete uštedjeti ovisi o vašim uplatama, trajanju ulaganja, kretanju vrijednosti ulaganja i troškovima. Vrijednost vaših ulaganja može oscilirati, a gubici su mogući.
Kada mogu pristupiti svojoj štednji?
Vaša je štednja u pravilu vezana do mirovine. Isplate obično počinju između 65. i 70. godine života. Na raspolaganju su doživotna renta ili plan isplate koji traje najmanje do 85. godine, s obrocima koji se s vremenom mogu mijenjati. Ovisno o vašem ugovoru, do 30 % može se isplatiti kao početni jednokratni iznos. Isplate u pravilu podliježu porezu na dohodak. Ovaj kalkulator pretpostavlja početak sa 67 godina i prikazuje plan isplate, a ne doživotnu rentu.
Faza štednje
Osoba
Dob u početnoj godini 2027. iznosi 30Najmanje 37 punih godina ulaganja do dobi od 67
Uplata
Dosegnut najviši poticaj
Bez poreza na dobit tijekom faze štednje. Tako vaš investicijski račun može više rasti.
Prihod i djeca
Za svako dijete s pravom na dječji doplatak (Kindergeld) dobivate poticaj za dijete u visini vlastite uplate, najviše 300 € godišnje. Uvjet je vlastita uplata od najmanje 120 € godišnje.
Pretpostavke
Rezultat
Tekstna inačica grafikona. Ukupna imovina raste od dobi od 30 do dobi od 67 i doseže 485.192 €. Od toga je 86.580 € uplaćeni kapital.
Tekstna inačica grafikona. Sastav vrijednosti računa od 485.192 €.
Stvarni povrat poreza može se znatno razlikovati.
Mirovina
Isplata
Kao jednokratno podizanje možete uzeti do 30 % kapitala (što odgovara iznosu od 145.557 €).
28 godina od početka mirovine u dobi od 67
Mjesečni obrok ponovno se utvrđuje svake 3 godine na temelju vrijednosti računa.
* Modelna vrijednost na temelju pretpostavljenog prinosa, a ne zajamčena isplata. Obroci se svake 3 godine ponovno utvrđuju iz preostale vrijednosti računa i mogu rasti ili padati. Preostali kapital isplaćuje se s posljednjim obrokom.
Primijenjeno odgođeno oporezivanje. Osnovni osobni odbitak (Grundfreibetrag) uzet je u obzir. Ovdje je 100,0 % zakonske mirovine oporezivo (početak mirovine 2064.). Povećanja mirovine i odbici nisu uzeti u obzir.