Državna potpora za vaš Altersvorsorgedepot
Ako ispunjavate uvjete, državni poticaji uvećavaju vašu mirovinsku štednju izravno u vašem Altersvorsorgedepotu. Putem porezne prijave možete dobiti i dodatno smanjenje poreza.
Kako funkcionira državna potpora?
Osnovni poticaj i poticaje za djecu tražite preko svojeg pružatelja. Uplaćuju se u vaš Altersvorsorgedepot. Štediše s izravnim pravom na potporu mogu dobiti i jednokratni bonus od 200 € ako su na početku godine uplate mlađi od 25 godina. Ako podnosite poreznu prijavu, porezni ured provjerava donosi li vam porezni odbitak veće smanjenje poreza od poticaja na koje imate pravo. Svako dodatno smanjenje poreza uzima se u obzir u vašem poreznom rješenju.
Koja ograničenja uplata vrijede?
120 € godišnje minimum je za poticaje. Ako imate izravno pravo na potporu, ukupna godišnja uplata od 300 € donosi puni poticaj od 300 € za svako dijete koje ispunjava uvjete. Vaš redoviti osnovni poticaj doseže najviši iznos od 540 € uz 1.800 € godišnje. Uplate iznad 1.800 € ne povećavaju vaše poticaje ni porezni odbitak. Godišnje uplate ograničene su na 6.840 € po računu. Ako pravo ostvarujete preko bračnog druga ili registriranog životnog partnera, vrijede druga pravila.
Po čemu se odgoda oporezivanja razlikuje od običnog brokerskog računa?
Tijekom faze štednje ne plaćate porez na dohodak na prinose od ulaganja, ni kada prodajete ili mijenjate ulaganja unutar svojeg Altersvorsorgedepota. Iste prodaje na običnom brokerskom računu mogu izazvati porez. Novac koji bi inače otišao na porez ostaje uložen i može ostvariti dodatne prinose. Isplate iz vašeg Altersvorsorgedepota u pravilu se oporezuju kasnije.
Faza štednje
Osoba
Dob u početnoj godini 2027. iznosi 30Najmanje 37 punih godina ulaganja do dobi od 67
Uplata
Dosegnut najviši poticaj
Bez poreza na dobit tijekom faze štednje. Tako vaš investicijski račun može više rasti.
Prihod i djeca
Za svako dijete s pravom na dječji doplatak (Kindergeld) dobivate poticaj za dijete u visini vlastite uplate, najviše 300 € godišnje. Uvjet je vlastita uplata od najmanje 120 € godišnje.
Pretpostavke
Rezultat
Tekstna inačica grafikona. Ukupna imovina raste od dobi od 30 do dobi od 67 i doseže 485.192 €. Od toga je 86.580 € uplaćeni kapital.
Tekstna inačica grafikona. Sastav vrijednosti računa od 485.192 €.
Stvarni povrat poreza može se znatno razlikovati.
Mirovina
Isplata
Kao jednokratno podizanje možete uzeti do 30 % kapitala (što odgovara iznosu od 145.557 €).
28 godina od početka mirovine u dobi od 67
Mjesečni obrok ponovno se utvrđuje svake 3 godine na temelju vrijednosti računa.
* Modelna vrijednost na temelju pretpostavljenog prinosa, a ne zajamčena isplata. Obroci se svake 3 godine ponovno utvrđuju iz preostale vrijednosti računa i mogu rasti ili padati. Preostali kapital isplaćuje se s posljednjim obrokom.
Primijenjeno odgođeno oporezivanje. Osnovni osobni odbitak (Grundfreibetrag) uzet je u obzir. Ovdje je 100,0 % zakonske mirovine oporezivo (početak mirovine 2064.). Povećanja mirovine i odbici nisu uzeti u obzir.