تقاعد در آلمان با Altersvorsorgedepot
Altersvorsorgedepot یک حساب سرمایه‌گذاری شخصی برای دوران تقاعد است که عرضه‌کنندگان می‌توانند از سال 2027 به بعد آن را عرضه کنند. می‌توانید در محصولاتی مانند صندوق‌های ETF و دیگر صندوق‌ها سرمایه‌گذاری کنید. پس‌اندازکنندگانی که مستحق حمایت باشند، می‌توانند کمک‌های دولتی و امتیازات مالیاتی دریافت کنند.
Altersvorsorgedepot با معاش تقاعد قانونی چه تفاوتی دارد؟
معاش تقاعد قانونی نظام عامهٔ تقاعد در آلمان است. Altersvorsorgedepot یک حساب سرمایه‌گذاری شخصی و اختیاری است که در آن پس‌انداز تقاعد خود را می‌سازید. این حساب برای فراهم کردن درآمد اضافی در دوران تقاعد طراحی شده است. حمایت دولتی به شرایط قانونی استحقاق، از جمله وضعیت شغلی یا بیمه‌ای شما، بستگی دارد. داشتن تابعیت آلمان لازم نیست.
پس‌انداز تقاعد من چگونه می‌تواند رشد کند؟
اگر شرایط را داشته باشید، کمک‌های دولتی واریزهای شخصی شما را افزایش می‌دهند. عواید سرمایه‌گذاری در مرحلهٔ پس‌انداز مشمول مالیات نمی‌شوند، بنابراین پول بیشتری سرمایه‌گذاری‌شده باقی می‌ماند و می‌تواند عواید بیشتری به دست آورد. مالیات‌بندی تا زمانی که پرداخت‌ها را دریافت کنید به تعویق می‌افتد. اینکه چقدر پس‌انداز جمع می‌کنید، به واریزها، مدت سرمایه‌گذاری، عملکرد سرمایه‌گذاری‌ها و هزینه‌ها بستگی دارد. ارزش سرمایه‌گذاری‌های شما می‌تواند نوسان کند و زیان ممکن است.
چه وقت می‌توانم به پس‌انداز خود دسترسی داشته باشم؟
پس‌انداز شما اصولاً تا دوران تقاعد بسته است. پرداخت‌ها معمولاً میان سن 65 و 70 سالگی آغاز می‌شوند. گزینه‌ها معاش تقاعد مادام‌العمر یا یک طرح پرداخت است که دست‌کم تا 85 سالگی ادامه دارد و قسط‌های آن می‌توانند با گذشت زمان تغییر کنند. بسته به قرارداد شما، حداکثر 30% را می‌توان در آغاز به‌صورت یک‌جا پرداخت کرد. پرداخت‌ها اصولاً مشمول مالیات بر عایدات هستند. این محاسبه‌گر آغاز را در 67 سالگی فرض می‌کند و طرح پرداخت را شبیه‌سازی می‌کند، نه معاش تقاعد مادام‌العمر را.
مرحلهٔ پس‌انداز
شخص
سن شما در سال آغاز 2027، 30 سال استدست‌کم 37 سال کامل سرمایه‌گذاری تا سن 67 سالگی
واریز
به حداکثر کمک دولتی رسیده‌اید
بدون مالیات بر سود در مرحلهٔ پس‌انداز. به این ترتیب حساب سرمایه‌گذاری شما می‌تواند بیشتر رشد کند.
درآمد و اطفال
برای هر طفلی که حق دریافت حق اولاد (Kindergeld) دارد، به اندازهٔ مبلغی که خودتان واریز می‌کنید کمک اطفال دریافت می‌کنید، حداکثر 300 یورو در سال. شرط آن دست‌کم 120 یورو واریز شخصی در سال است.
فرضیه‌ها
نتیجه
نسخهٔ متنی نمودار. کل دارایی از سن 30 سالگی تا سن 67 سالگی رشد می‌کند و به € 485,192 می‌رسد. از این مبلغ، € 86,580 سرمایهٔ واریزشده است.
نسخهٔ متنی نمودار. ترکیب ارزش حساب به مبلغ € 485,192.
بازپرداخت واقعی ممکن است به‌طور قابل ملاحظه‌ای متفاوت باشد.
تقاعد
برداشت
می‌توانید حداکثر 30% سرمایه را به‌صورت برداشت یک‌جا دریافت کنید (برابر با € 145,557).
28 سال از آغاز تقاعد در سن 67 سالگی
قسط ماهانه هر 3 سال یک بار بر اساس ارزش حساب دوباره تعیین می‌شود.
* مقدار مدل بر اساس بازده فرضی، نه پرداخت تضمین‌شده. قسط‌ها هر 3 سال یک بار از ارزش باقی‌ماندهٔ حساب دوباره تعیین می‌شوند و می‌توانند بالا یا پایین بروند. سرمایهٔ باقی‌مانده همراه با آخرین قسط پرداخت می‌شود.
مالیات‌بندی مؤخر تطبیق شده است. حد پایهٔ معافیت مالیاتی (Grundfreibetrag) در نظر گرفته شده است. در اینجا 100.0% از معاش تقاعد قانونی مشمول مالیات است (آغاز معاش در سال 2064). افزایش‌های معاش و کسرها در نظر گرفته نمی‌شوند.