حمایت دولتی برای Altersvorsorgedepot شما
اگر شرایط را داشته باشید، کمک‌های دولتی پس‌انداز تقاعد شما را مستقیماً در Altersvorsorgedepot شما افزایش می‌دهند. همچنین می‌توانید از طریق اظهارنامهٔ مالیاتی خود تخفیف مالیاتی اضافی دریافت کنید.
حمایت دولتی چگونه کار می‌کند؟
کمک پایه و کمک اطفال را از طریق عرضه‌کنندهٔ خود درخواست می‌کنید. این کمک‌ها به Altersvorsorgedepot شما واریز می‌شوند. پس‌اندازکنندگانی که مستقیماً مستحق هستند، اگر در آغاز سال واریز کمتر از 25 سال داشته باشند، می‌توانند یک پاداش یک‌بارهٔ 200 یورویی نیز دریافت کنند. اگر اظهارنامهٔ مالیاتی تسلیم کنید، ادارهٔ مالیات بررسی می‌کند که آیا کسر مالیاتی برای شما تخفیف بیشتری از کمک‌هایی که مستحق آن هستید دارد یا نه. هر تخفیف اضافی در ابلاغیهٔ مالیاتی شما در نظر گرفته می‌شود.
چه سقف‌هایی برای واریز وجود دارد؟
برای دریافت کمک‌های دولتی، حداقل 120 یورو در سال لازم است. اگر مستقیماً مستحق باشید، با واریز مجموعاً 300 یورو در سال، کمک کامل 300 یورویی اطفال را برای هر طفل مستحق دریافت می‌کنید. کمک پایهٔ عادی شما با 1,800 یورو در سال به حداکثر 540 یورو می‌رسد. واریزهای بالاتر از 1,800 یورو کمک‌های دولتی یا کسر مالیاتی شما را افزایش نمی‌دهند. سقف واریز سالانه برای هر حساب 6,840 یورو است. اگر از طریق همسر یا شریک زندگی ثبت‌شدهٔ خود مستحق باشید، قواعد دیگری تطبیق می‌شود.
تعویق مالیات با یک حساب عادی اوراق بهادار چه تفاوتی دارد؟
در مرحلهٔ پس‌انداز، بر عواید سرمایه‌گذاری مالیات بر عایدات نمی‌پردازید، حتی وقتی سرمایه‌گذاری‌ها را در داخل Altersvorsorgedepot خود می‌فروشید یا عوض می‌کنید. همین فروش‌ها در یک حساب عادی اوراق بهادار می‌توانند باعث تعلق مالیات شوند. پولی که در غیر آن صرف مالیات می‌شد، سرمایه‌گذاری‌شده باقی می‌ماند و می‌تواند عواید بیشتری به دست آورد. پرداخت‌ها از Altersvorsorgedepot شما اصولاً بعداً مشمول مالیات می‌شوند.
مرحلهٔ پس‌انداز
شخص
سن شما در سال آغاز 2027، 30 سال استدست‌کم 37 سال کامل سرمایه‌گذاری تا سن 67 سالگی
واریز
به حداکثر کمک دولتی رسیده‌اید
بدون مالیات بر سود در مرحلهٔ پس‌انداز. به این ترتیب حساب سرمایه‌گذاری شما می‌تواند بیشتر رشد کند.
درآمد و اطفال
برای هر طفلی که حق دریافت حق اولاد (Kindergeld) دارد، به اندازهٔ مبلغی که خودتان واریز می‌کنید کمک اطفال دریافت می‌کنید، حداکثر 300 یورو در سال. شرط آن دست‌کم 120 یورو واریز شخصی در سال است.
فرضیه‌ها
نتیجه
نسخهٔ متنی نمودار. کل دارایی از سن 30 سالگی تا سن 67 سالگی رشد می‌کند و به € 485,192 می‌رسد. از این مبلغ، € 86,580 سرمایهٔ واریزشده است.
نسخهٔ متنی نمودار. ترکیب ارزش حساب به مبلغ € 485,192.
بازپرداخت واقعی ممکن است به‌طور قابل ملاحظه‌ای متفاوت باشد.
تقاعد
برداشت
می‌توانید حداکثر 30% سرمایه را به‌صورت برداشت یک‌جا دریافت کنید (برابر با € 145,557).
28 سال از آغاز تقاعد در سن 67 سالگی
قسط ماهانه هر 3 سال یک بار بر اساس ارزش حساب دوباره تعیین می‌شود.
* مقدار مدل بر اساس بازده فرضی، نه پرداخت تضمین‌شده. قسط‌ها هر 3 سال یک بار از ارزش باقی‌ماندهٔ حساب دوباره تعیین می‌شوند و می‌توانند بالا یا پایین بروند. سرمایهٔ باقی‌مانده همراه با آخرین قسط پرداخت می‌شود.
مالیات‌بندی مؤخر تطبیق شده است. حد پایهٔ معافیت مالیاتی (Grundfreibetrag) در نظر گرفته شده است. در اینجا 100.0% از معاش تقاعد قانونی مشمول مالیات است (آغاز معاش در سال 2064). افزایش‌های معاش و کسرها در نظر گرفته نمی‌شوند.