Συνταξιοδότηση στη Γερμανία με ένα Altersvorsorgedepot
Το Altersvorsorgedepot είναι ένας ιδιωτικός επενδυτικός λογαριασμός για τη συνταξιοδότηση, τον οποίο οι πάροχοι μπορούν να προσφέρουν από το 2027. Μπορείς να επενδύσεις σε προϊόντα όπως ETF και άλλα αμοιβαία κεφάλαια. Οι αποταμιευτές που είναι δικαιούχοι μπορούν να λάβουν κρατικές επιδοτήσεις και φορολογικά οφέλη.
Σε τι διαφέρει ένα Altersvorsorgedepot από τη δημόσια σύνταξη;
Η δημόσια σύνταξη (gesetzliche Rente) είναι το κρατικό συνταξιοδοτικό σύστημα της Γερμανίας. Το Altersvorsorgedepot είναι ένας προαιρετικός ιδιωτικός επενδυτικός λογαριασμός, στον οποίο δημιουργείς τις δικές σου αποταμιεύσεις για τη σύνταξη. Έχει σχεδιαστεί για να παρέχει πρόσθετο εισόδημα στη σύνταξη. Η κρατική στήριξη εξαρτάται από νόμιμες προϋποθέσεις επιλεξιμότητας, μεταξύ άλλων από την επαγγελματική ή την ασφαλιστική σου κατάσταση. Δεν απαιτείται γερμανική ιθαγένεια.
Πώς μπορούν να αυξηθούν οι αποταμιεύσεις μου για τη σύνταξη;
Αν πληροίς τις προϋποθέσεις, οι κρατικές επιδοτήσεις αυξάνουν τις δικές σου καταβολές. Οι επενδυτικές αποδόσεις δεν φορολογούνται κατά τη φάση αποταμίευσης, οπότε μένουν επενδυμένα περισσότερα χρήματα, που μπορούν να αποφέρουν περαιτέρω αποδόσεις. Η φορολόγηση αναβάλλεται μέχρι να λάβεις εκταμιεύσεις. Το πόσα θα συγκεντρώσεις εξαρτάται από τις εισφορές σου, τον χρόνο επένδυσης, την απόδοση των επενδύσεων και τα κόστη. Η αξία των επενδύσεών σου μπορεί να διακυμαίνεται και είναι πιθανές απώλειες.
Πότε μπορώ να έχω πρόσβαση στις αποταμιεύσεις μου;
Οι αποταμιεύσεις σου είναι κατά κανόνα δεσμευμένες μέχρι τη συνταξιοδότηση. Οι εκταμιεύσεις συνήθως ξεκινούν μεταξύ 65 και 70 ετών. Οι επιλογές είναι μια ισόβια σύνταξη ή ένα πρόγραμμα εκταμιεύσεων που διαρκεί τουλάχιστον μέχρι τα 85, με πληρωμές που μπορούν να αλλάζουν με τον χρόνο. Ανάλογα με τη σύμβασή σου, έως το 30% μπορεί να καταβληθεί ως αρχικό εφάπαξ ποσό. Οι εκταμιεύσεις υπόκεινται κατά κανόνα σε φόρο εισοδήματος. Αυτός ο υπολογιστής υποθέτει έναρξη στα 67 και αναπαριστά το πρόγραμμα εκταμιεύσεων, όχι ισόβια σύνταξη.
Φάση αποταμίευσης
Πρόσωπο
Η ηλικία σου στο έτος έναρξης 2027 είναι 30Τουλάχιστον 37 πλήρη έτη επένδυσης έως την ηλικία των 67
Εισφορά
Η μέγιστη επιδότηση επιτεύχθηκε
Χωρίς φόρους στα κέρδη κατά τη φάση αποταμίευσης. Έτσι ο επενδυτικός σου λογαριασμός μπορεί να αναπτυχθεί περισσότερο.
Εισόδημα και παιδιά
Για κάθε παιδί με δικαίωμα σε επίδομα παιδιών (Kindergeld), παίρνεις τόση επιδότηση για παιδιά όση καταβάλλεις εσύ, έως 300 € τον χρόνο. Προϋπόθεση είναι τουλάχιστον 120 € δικές σου εισφορές τον χρόνο.
Παραδοχές
Αποτέλεσμα
Εκδοχή του γραφήματος σε κείμενο. Η συνολική περιουσία αυξάνεται από την ηλικία των 30 έως την ηλικία των 67 και φτάνει σε 485.192 €. Από αυτό το ποσό, 86.580 € είναι καταβεβλημένο κεφάλαιο.
Εκδοχή του γραφήματος σε κείμενο. Ανάλυση της αξίας του λογαριασμού ύψους 485.192 €.
Η πραγματική επιστροφή μπορεί να διαφέρει σημαντικά.
Συνταξιοδότηση
Ανάληψη
Μπορείς να πάρεις έως το 30% του κεφαλαίου ως εφάπαξ ανάληψη (ίσο με 145.557 €).
28 έτη από την έναρξη της σύνταξης στην ηλικία των 67
Η μηνιαία πληρωμή επανυπολογίζεται κάθε 3 έτη με βάση την αξία του λογαριασμού.
* Τιμή μοντέλου με βάση την υποτιθέμενη απόδοση, όχι εγγυημένη πληρωμή. Οι πληρωμές επανυπολογίζονται κάθε 3 έτη από την εναπομείνασα αξία του λογαριασμού και μπορούν να αυξηθούν ή να μειωθούν. Το υπόλοιπο κεφάλαιο καταβάλλεται με την τελευταία πληρωμή.
Εφαρμόστηκε αναβαλλόμενη φορολόγηση. Λήφθηκε υπόψη το βασικό αφορολόγητο όριο (Grundfreibetrag). Εδώ, το 100,0% της δημόσιας σύνταξης είναι φορολογητέο (έναρξη σύνταξης το 2064). Οι αυξήσεις της σύνταξης και οι εκπτώσεις δεν λαμβάνονται υπόψη.