Κρατική στήριξη για το Altersvorsorgedepot σου
Αν πληροίς τις προϋποθέσεις, οι κρατικές επιδοτήσεις αυξάνουν τις αποταμιεύσεις σου για τη σύνταξη απευθείας στο Altersvorsorgedepot σου. Μπορείς επίσης να λάβεις πρόσθετη φορολογική ελάφρυνση μέσω της φορολογικής σου δήλωσης.
Πώς λειτουργεί η κρατική στήριξη;
Διεκδικείς τη βασική επιδότηση και τις επιδοτήσεις για παιδιά μέσω του παρόχου σου. Καταβάλλονται στο Altersvorsorgedepot σου. Οι αποταμιευτές που είναι άμεσα δικαιούχοι μπορούν επίσης να λάβουν εφάπαξ μπόνους 200 €, αν είναι κάτω των 25 ετών στην αρχή του έτους εισφορών. Αν υποβάλλεις φορολογική δήλωση, η εφορία ελέγχει αν η φορολογική έκπτωση σού δίνει μεγαλύτερη ελάφρυνση από τις επιδοτήσεις που δικαιούσαι. Τυχόν πρόσθετη ελάφρυνση εμφανίζεται στο εκκαθαριστικό σημείωμα του φόρου σου.
Ποια όρια εισφορών ισχύουν;
Τα 120 € τον χρόνο είναι το ελάχιστο για τις επιδοτήσεις. Αν είσαι άμεσα δικαιούχος, μια συνολική ετήσια εισφορά 300 € σού αποφέρει την πλήρη επιδότηση των 300 € για κάθε δικαιούχο παιδί. Η κανονική βασική σου επιδότηση φτάνει το μέγιστο των 540 € με 1.800 € τον χρόνο. Οι εισφορές πάνω από 1.800 € δεν αυξάνουν τις επιδοτήσεις ούτε τη φορολογική σου έκπτωση. Οι ετήσιες εισφορές έχουν ανώτατο όριο 6.840 € ανά λογαριασμό. Διαφορετικοί κανόνες ισχύουν αν είσαι δικαιούχος μέσω του/της συζύγου σου ή του/της συντρόφου σου με καταχωρισμένη συμβίωση.
Σε τι διαφέρει η αναβολή φορολόγησης από έναν συνηθισμένο επενδυτικό λογαριασμό;
Δεν πληρώνεις φόρο εισοδήματος για τις επενδυτικές αποδόσεις κατά τη φάση αποταμίευσης, ακόμη και όταν πουλάς ή αλλάζεις επενδύσεις μέσα στο Altersvorsorgedepot σου. Οι ίδιες πωλήσεις μπορούν να προκαλέσουν φόρο σε έναν συνηθισμένο επενδυτικό λογαριασμό. Τα χρήματα που αλλιώς θα πήγαιναν σε φόρους παραμένουν επενδυμένα και μπορούν να αποφέρουν περαιτέρω αποδόσεις. Οι εκταμιεύσεις από το Altersvorsorgedepot σου κατά κανόνα φορολογούνται αργότερα.
Φάση αποταμίευσης
Πρόσωπο
Η ηλικία σου στο έτος έναρξης 2027 είναι 30Τουλάχιστον 37 πλήρη έτη επένδυσης έως την ηλικία των 67
Εισφορά
Η μέγιστη επιδότηση επιτεύχθηκε
Χωρίς φόρους στα κέρδη κατά τη φάση αποταμίευσης. Έτσι ο επενδυτικός σου λογαριασμός μπορεί να αναπτυχθεί περισσότερο.
Εισόδημα και παιδιά
Για κάθε παιδί με δικαίωμα σε επίδομα παιδιών (Kindergeld), παίρνεις τόση επιδότηση για παιδιά όση καταβάλλεις εσύ, έως 300 € τον χρόνο. Προϋπόθεση είναι τουλάχιστον 120 € δικές σου εισφορές τον χρόνο.
Παραδοχές
Αποτέλεσμα
Εκδοχή του γραφήματος σε κείμενο. Η συνολική περιουσία αυξάνεται από την ηλικία των 30 έως την ηλικία των 67 και φτάνει σε 485.192 €. Από αυτό το ποσό, 86.580 € είναι καταβεβλημένο κεφάλαιο.
Εκδοχή του γραφήματος σε κείμενο. Ανάλυση της αξίας του λογαριασμού ύψους 485.192 €.
Η πραγματική επιστροφή μπορεί να διαφέρει σημαντικά.
Συνταξιοδότηση
Ανάληψη
Μπορείς να πάρεις έως το 30% του κεφαλαίου ως εφάπαξ ανάληψη (ίσο με 145.557 €).
28 έτη από την έναρξη της σύνταξης στην ηλικία των 67
Η μηνιαία πληρωμή επανυπολογίζεται κάθε 3 έτη με βάση την αξία του λογαριασμού.
* Τιμή μοντέλου με βάση την υποτιθέμενη απόδοση, όχι εγγυημένη πληρωμή. Οι πληρωμές επανυπολογίζονται κάθε 3 έτη από την εναπομείνασα αξία του λογαριασμού και μπορούν να αυξηθούν ή να μειωθούν. Το υπόλοιπο κεφάλαιο καταβάλλεται με την τελευταία πληρωμή.
Εφαρμόστηκε αναβαλλόμενη φορολόγηση. Λήφθηκε υπόψη το βασικό αφορολόγητο όριο (Grundfreibetrag). Εδώ, το 100,0% της δημόσιας σύνταξης είναι φορολογητέο (έναρξη σύνταξης το 2064). Οι αυξήσεις της σύνταξης και οι εκπτώσεις δεν λαμβάνονται υπόψη.