الدعم الحكومي لحساب Altersvorsorgedepot الخاص بك
إذا استوفيت الشروط، تعزّز المنح الحكومية مدخراتك التقاعدية مباشرةً في حساب Altersvorsorgedepot الخاص بك. ويمكنك أيضاً الحصول على تخفيض ضريبي إضافي من خلال إقرارك الضريبي.
كيف يعمل الدعم الحكومي؟
تطالب بالمنحة الأساسية ومنح الأطفال عن طريق مزوّدك. وتُدفع في حساب Altersvorsorgedepot الخاص بك. ويمكن للمدخرين المستحقين للدعم بشكل مباشر الحصول أيضاً على مكافأة لمرة واحدة قدرها 200 يورو إذا كانت أعمارهم أقل من 25 عاماً في بداية سنة المساهمة. وإذا قدّمت إقراراً ضريبياً، يتحقق مكتب الضرائب مما إذا كان الخصم الضريبي يمنحك تخفيفاً أكبر من المنح التي تستحقها. ويظهر أي تخفيض إضافي في إشعار الربط الضريبي الخاص بك.
ما حدود المساهمات السارية؟
120 يورو سنوياً هي الحد الأدنى للحصول على المنح. وإذا كنت مستحقاً للدعم بشكل مباشر، فإن مساهمة سنوية إجمالية قدرها 300 يورو تمنحك منحة الأطفال الكاملة البالغة 300 يورو عن كل طفل مستحق. وتبلغ منحتك الأساسية المعتادة حدها الأقصى البالغ 540 يورو عند 1,800 يورو سنوياً. ولا تزيد المساهمات التي تتجاوز 1,800 يورو منحك أو خصمك الضريبي. ويبلغ الحد الأقصى للمساهمات السنوية 6,840 يورو لكل حساب. وتسري قواعد مختلفة إذا كنت مستحقاً عبر زوجك أو زوجتك أو شريك حياتك المسجَّل.
بماذا يختلف تأجيل الضريبة عن حساب الأوراق المالية العادي؟
لا تدفع ضريبة دخل على عوائد الاستثمار خلال مرحلة الادخار، حتى عندما تبيع استثمارات أو تستبدلها داخل Altersvorsorgedepot الخاص بك. أما في حساب الأوراق المالية العادي، فقد تؤدي عمليات البيع نفسها إلى فرض الضريبة. ويبقى المال الذي كان سيذهب إلى الضرائب مستثمراً ويمكن أن يحقق عوائد إضافية. وتُفرض الضريبة على مبالغ الصرف من Altersvorsorgedepot كقاعدة عامة لاحقاً.
مرحلة الادخار
البيانات الشخصية
عمرك في سنة البدء 2027 هو 30لا يقل عدد سنوات الاستثمار الكاملة عن 37 حتى سن 67
المساهمة
تم بلوغ الحد الأقصى للمنحة
لا ضرائب على الأرباح خلال مرحلة الادخار. وبذلك يمكن أن ينمو حساب الاستثمار الخاص بك بقوة أكبر.
الدخل والأطفال
عن كل طفل يحق لك الحصول على إعانة الأطفال (Kindergeld) من أجله، تحصل على منحة أطفال تعادل ما تدفعه بنفسك، بحد أقصى 300 يورو سنوياً. ويشترط ذلك مساهمات ذاتية لا تقل عن 120 يورو سنوياً.
الافتراضات
النتيجة
النسخة النصية من الرسم البياني. ينمو إجمالي الثروة من سن 30 إلى سن 67 ليصل إلى 485,192 €. ومن ذلك، 86,580 € رأس مال مدفوع.
النسخة النصية من الرسم البياني. تفصيل قيمة الحساب البالغة 485,192 €.
قد يختلف الاسترداد الفعلي اختلافاً كبيراً.
التقاعد
السحب
يمكنك أخذ ما يصل إلى 30% من رأس المال سحباً دفعة واحدة (ما يعادل 145,557 €).
28 سنة من بداية التقاعد في سن 67
يُعاد حساب الدفعة الشهرية كل 3 سنوات استناداً إلى قيمة الحساب.
* قيمة نموذجية تستند إلى العائد المفترض، وليست دفعة مضمونة. ويُعاد حساب الدفعات كل 3 سنوات من قيمة الحساب المتبقية، ويمكن أن ترتفع أو تنخفض. ويُصرف رأس المال المتبقي مع الدفعة الأخيرة.
طُبّقت الضريبة المؤجلة. وأُخذ الحد الأساسي المعفى من الضريبة (Grundfreibetrag) في الحسبان. هنا يخضع 100.0% من المعاش القانوني للضريبة (بدء المعاش في عام 2064). ولا تؤخذ زيادات المعاش والخصومات في الحسبان.