Державна підтримка для вашого Altersvorsorgedepot
Якщо ви відповідаєте умовам, державні надбавки збільшують ваші пенсійні заощадження безпосередньо на вашому Altersvorsorgedepot. Ви також можете отримати додаткове зменшення податку через податкову декларацію.
Як працює державна підтримка?
Базову надбавку та надбавки на дітей ви оформлюєте через свого провайдера. Їх зараховують на ваш Altersvorsorgedepot. Заощаджувачі з безпосереднім правом на підтримку також можуть отримати одноразовий бонус 200 €, якщо на початок року внесків їм ще не виповнилося 25 років. Якщо ви подаєте податкову декларацію, податкова служба перевіряє, чи дає вам податкове відрахування більше полегшення, ніж надбавки, на які ви маєте право. Будь-яке додаткове зменшення податку враховується у вашому податковому повідомленні.
Які ліміти внесків діють?
120 € на рік є мінімумом для отримання надбавок. Якщо ви маєте безпосереднє право на підтримку, загальний річний внесок 300 € дає повну надбавку 300 € на кожну дитину, на яку передбачено надбавку. Ваша звичайна базова надбавка досягає максимуму 540 € за внеску 1 800 € на рік. Внески понад 1 800 € не збільшують ваші надбавки чи податкове відрахування. Річні внески обмежено сумою 6 840 € на рахунок. Якщо ви маєте право на підтримку через чоловіка чи дружину або зареєстрованого партнера, діють інші правила.
Чим відстрочення оподаткування відрізняється від звичайного брокерського рахунку?
У фазі накопичення ви не сплачуєте податку на доходи з інвестиційного доходу, зокрема коли продаєте чи змінюєте інвестиції в межах свого Altersvorsorgedepot. На звичайному брокерському рахунку такий самий продаж може спричинити оподаткування. Гроші, які інакше пішли б на податки, залишаються інвестованими й можуть приносити додатковий дохід. Виплати з вашого Altersvorsorgedepot, як правило, оподатковуються пізніше.
Фаза накопичення
Особа
Вік у стартовому році 2027 становить 30Не менше 37 повних інвестиційних років до віку 67
Внесок
Досягнуто максимальної надбавки
Жодних податків на прибуток у фазі накопичення. Так ваш інвестиційний рахунок може зростати швидше.
Дохід і діти
На кожну дитину, на яку ви маєте право на допомогу на дитину (Kindergeld), ви отримуєте надбавку на дитину в розмірі вашого власного внеску, але не більше 300 € на рік. Для цього потрібні власні внески щонайменше 120 € на рік.
Припущення
Результат
Текстова версія діаграми. Загальний капітал зростає від віку 30 до віку 67 і досягає 485 192 €. З нього 86 580 € становить внесений капітал.
Текстова версія діаграми. Структура вартості рахунку в розмірі 485 192 €.
Фактичне повернення податку може суттєво відрізнятися.
Пенсія
Виплата
Як одноразове зняття можна отримати до 30 % капіталу (що дорівнює 145 557 €).
28 років від початку пенсії у віці 67
Щомісячний платіж перераховується кожні 3 роки на основі вартості рахунку.
* Модельне значення на основі припущеної дохідності, а не гарантована виплата. Платежі перераховуються кожні 3 роки з урахуванням залишку на рахунку й можуть зростати або зменшуватися. Залишок капіталу виплачується разом з останнім платежем.
Застосовано відкладене оподаткування. Базовий неоподатковуваний мінімум (Grundfreibetrag) враховано. Тут оподатковується 100,0% державної пенсії (початок пенсії в 2064 році). Підвищення пенсії та відрахування не враховано.